Quelle différence entre mutuelle et complémentaire santé ?

Assurance santé, complémentaire santé, mutuelle santé…🤔Il y a vite de quoi se faire des nœuds avec toutes ces notions à priori très proches, mais qui possèdent en réalité chacune leur propre définition. Mais alors, quelles sont les principales caractéristiques de ces contrats d’organismes assureurs qui proposent une couverture santé

• L’assurance maladie complémentaire

Quand on parle d’assurance maladie complémentaire, on peut désigner soit une mutuelle santé, soit une assurance santé. Dans les deux cas, il est question d’un organisme dont l’adhésion est facultative, et visant à assurer la santé du patient. Le but de ce type de contrat est simple : il offre la garantie de venir compléter les remboursements effectués par la Sécurité Sociale en échange d’un tarif à régler par le patient, et permet ainsi de faire diminuer son reste à charge lorsqu’il reçoit des soins 😊

• La mutuelle santé

Le terme de mutuelle santé est souvent employé à tort, car on le confond généralement avec celui de complémentaire santé. Concrètement, la mutuelle santé est une société à but non-lucratif, reposant sur un principe de solidarité entre ses membres. En d’autres termes, ses fonds sont majoritairement issus des cotisations récoltées auprès des assurés, qui ont accepté de payer un certain tarif pour être couverts. L’autre particularité du contrat de mutuelle santé réside dans le fait que ses dirigeants sont élus par des sociétaires.

Etant donné que les mutuelles sont à but non lucratif, les excédents doivent être mis en réserve, ou bien être répartis entre les membres. Elles sont régies par le Code de la mutualité, et interviennent pour compléter les remboursements de la Sécurité Sociale. Il n’est pas obligatoire de souscrire à une mutuelle, sauf si vous êtes salarié. Il existe plusieurs sortes de contrats de mutuelle, qui proposent diverses sortes de couvertures à tous les tarifs : santé, mais aussi prévoyance, retraite, etc. Parmi les mutuelles les plus célèbres, on peut notamment citer Harmonie Mutuelle, La Mutuelle Générale…

• Les assurances santé (ou sociétés d’assurance)

Les assurances santé, qu’on appelle aussi compagnies d’assurance, ou sociétés d’assurance, sont également des organismes à but non-lucratif, et leur fonctionnement est basé sur le système de mutuelles santé. Au niveau du régime juridique en revanche, ces contrats d’organismes assureurs ne dépendent pas du Code de la mutualité, mais du Code des Assurances, ce qui les distingue donc des mutuelles à proprement parler 😊

Contrairement aux mutuelles, qui peuvent parfois intervenir dans un contexte sanitaire ou social, les assurances santé entrent uniquement en jeu pour des prestations d’ordre financier (leurs garanties permettent de bénéficier de primes, indemnisations, etc.) Parmi les assureurs auprès desquels on peut souscrire en France, on peut citer par exemple la Maaf, la Matmut, la MMA…

• La complémentaire santé

En général, on emploie le terme de complémentaire santé pour désigner des contrats de remboursement de soins médicaux, étant disponibles auprès des sociétés d’assurance. Ici, la principale différence avec les mutuelles s’explique par le fait que les contrats et les tarifs proposés par les complémentaires santé soient gérés par des compagnies d’assurances, qui sont des sociétés commerciales (à but lucratif) et qui dépendent du Code des Assurances. Parmi elles, on retrouve notamment Generali, Axa ou Swiss Life…Malgré tout, la notion de complémentaire est souvent utilisée à tort pour désigner les contrats d’assurances santé et les mutuelles !